Як правильно витрачати гроші - секрети планування бюджету

«Щоб продати що-небудь непотрібне, треба спочатку купити що-небудь непотрібне, а у нас на це грошей немає». м / ф «Троє з Простоквашино».

Як правильно витрачати гроші? На перший погляд це питання викликає посмішку: розкажіть, як заробити, а вже як витрачати, ми якось самі розберемося. Але будь-який економіст вам скаже що прибуток - це ваші доходи за вирахуванням ваших витрат.

Таким чином, зменшуючи витрати, ми збільшуємо прибуток, вивільняючи кошти на всякі приємності. Навчившись витрачати гроші правильно, ви зможете при тих же доходах дозволити собі набагато більше. Звучить заманливо? Значить, вчимося витрачати правильно.

Money makes the world go `round

Погодьтеся, гроші - річ загадкова. Ось ви заробляєте ніби непогано, плюс чоловік заробляє ще більше, плюс пляшок щомісяця здаєте на солідну суму, куди ж гроші йдуть? Що, пляшки - це не про вас, але гроші йдуть все одно? Тоді будемо розбиратися.

Все-таки гроші мають певну магією. Адже як інакше пояснити, що абсолютно непотрібна річ, стає мірою всього матеріального. В Епоху великих географічних відкриттів поверталися з далеких плавань моряки зі сміхом розповідали «сухопутним щурам» про дурних остров`янам, що використовують в якості грошей черепашки.

От би вони здивувалися, дізнавшись, що всього через пару сотень років їх співвітчизники виявляться в положенні таких же «дурних остров`ян», і повноцінні золоті дублони і піастри їм замін не черепашки навіть, а різнокольорові папірці.

Але і на цьому чудові перетворення грошей не закінчилися: тотальне неможливість перетворити повсякденних розрахунків відбувається буквально на наших очах. Останньому матеріального втілення грошей - пластиковій картці, відпущені лічені роки.

Недорогі мобільні сканери відбитків пальців або малюнка рогівки ока зроблять пластикове засіб персоніфікації зайвим. В інформаційну епоху гроші самі стануть, в кінці кінців, найчистішої інформацією.

Однак при цьому такий магічний предмет як гроші підлягають твердим законам математики, навіть найпростішої арифметики. Значить, для того щоб зрозуміти шляху руху грошей, магія нам не знадобиться, достатньо курсу арифметики рівня молодшої школи.

Куди йдуть гроші

Для того щоб навчитися витрачати гроші правильно, необхідно зрозуміти, як ми витрачаємо гроші зараз, тобто відповісти на сакраментальне питання - куди йдуть гроші. Незважаючи на весь навколишній гроші магічний ореол, все їх поведінка описується двома арифметичними діями - складанням і відніманням.

Маємо залишок на початок періоду, додаємо всі доходи за період, віднімаємо всі витрати - отримуємо кінцевий залишок. Віднімаємо з кінцевого залишку початковий, якщо отримане число менше нуля, значить, витрачаємо ми неправильно. Ось, власне, і вся бухгалтерія.

На цьому наш нехитрий розповідь можна було б закінчувати, якби ладна теорія не стикалася вкотре суворою правдою життя. Гладко було на папері, та забули про яри.

Структура витрат навіть невеликий осередки суспільства з середнім доходом може бути настільки гілляста, заплутана і різноманітна, що сам чорт ногу зломить, а якщо вас попросити записати на папір витрати за минулий місяць, результатом, швидше за все, буде щось на зразок:

• 100 руб. - Корм для папужки;
• 58342 руб. 32коп. - Різний.

Тому почнемо з введення системи обліку. Сучасний ринок надає досить багато спеціалізованих програм для ведення домашньої бухгалтерії, в основному для мобільних пристроїв.

Докладний розбір цих програм не входить в нашу задачу, але автор у свій час цікавився питанням і може з усією відповідальністю заявити: тлумачних серед них практично немає.

Все-таки розрахунок діяльності торгового підприємства і життєдіяльності сім`ї мають деякі відмінності, нам же зазвичай пропонують таку «1С-Щаслива Родина V7.7». Краще не витрачайте час і гроші, пропоную вам інший підхід.

Для початку розділіть всі витрати за категоріями, починаючи від найважливіших і закінчуючи необов`язковими:

• Повноцінний раціон харчування, обов`язкові регулярні платежі на зразок оплати дитячого садка, секцій для дітей і т.п., проїзд на роботу-з роботи, комунальні платежі, запас на екстрені витрати, плата за кредитами. Останнє ні в якому разі не можна переносити в категорію меншою важливості, клянучись самому собі заплатить подвійно в наступному періоді. Варто пару раз так зробити, і ласкаво просимо в боргову яму. Хоч в наш час боргова яма - явище віртуальне, але вибратися з неї реально складно;
• Одяг-взуття, плановий апгрейд комп`ютера, обслуговування залізного коня, планові медичні процедури (наприклад, регулярний огляд у стоматолога і «жіночого доктора»), Похід в перукарню і т.п .;
• Накопичення на машину, нові гаджети, відпустку, ремонт;
• Походи в кіно, кафе, покупка дрібничок, нових книг та інше, прочє, в загальному, все інше.

Зрозуміло, наведене розподіл витрат приблизно, для вас різні витрати можуть розподілятися за важливістю зовсім по-іншому, наприклад, покупка книги може бути важливіше апгрейда комп`ютера і т.д.

Крім того, бувають нерегулярні, але важливі витрати, начебто дня народження улюбленої свекрухи, витрати на подарунок для якої відправляються прямо в категорію №1. Також можуть виникнути всякі форс-мажори, що перевищують запас на екстрені витрати з першої категорії, але при цьому абсолютно невідкладні.

Зі структурою витрат ми розібралися, що далі? Вчорашній день не повернути, а ось на день завтрашній вплинути можна і потрібно. Як ви вже здогадалися, мова піде про плануванні бюджету.

плануємо бюджет

Пропонована вам методика, зрозуміло, носить рекомендаційний характер. Цілком можливо, що особисто вам будуть зручні інші способи. Але даний метод пішов перевірку часом, і цілком може бути вам корисний.

Як вже говорилося, спеціальні програми для планування бюджету зі своїм завданням справляються на трієчку. Але це зовсім не привід відмовлятися від сучасних технологій зовсім.

Кращий друг бюджету - електронні таблиці:

• Для початку нам необхідно скласти таблицю, в яких будуть всього два стовпці - «+» і «-». У стовпець «плюс»Ми впишемо всі наші доходи, а в«мінус»- Плановані витрати за період. Як правило, в наших умовах найзручніше брати в якості основного звітного періоду місяць. Але при бажанні можна планувати бюджет на два тижні або на тиждень. Рядками таблиці стануть джерела доходів (зарплати, підробітки, пенсії, посібнику та т.д. всіх членів сім`ї), а також категорії витрат, які ми обговорили вище. Відразу ж за допомогою можливостей електронних таблиць «підбиваємо»Суму за обома стовпцями і виводимо на екран різницю між ними;
• Починаємо заповнювати таблицю з доходів. Записавши всі види доходів, ми побачимо в результаті сукупний дохід сім`ї за період;
• Вносимо в таблицю плановані витрати, починаючи з першої найнеобхіднішої категорії. У міру заповнення буде наочно видно «танення» суми сімейних коштів;
• Заповнивши дві перші категорії вже можна зробити деякі висновки. Можливо, від деяких необов`язкових витрат треба буде відмовитися вже на цьому етапі;
• Заповнюємо таблицю до кінця і робимо висновки. Якщо сума доходів і витрат позитивна - чудова, нуль або близько - теж непогано. А ось якщо сума помітно негативна, значить, ваша сім`я витрачає гроші неправильно - «не влазить» у бюджет.

В такому випадку (якщо вважати, що збільшення витрат неможливо за умовою завдання), залишається один шлях - витрачати менше грошей. починаємо «урізати»Видаткову («мінусову») Частина бюджету. Видатки першої категорії не чіпаємо ні в якому разі, другої категорії торкаємося в крайньому випадку. Залишаються третя і четверта.

Звичайно, найпростіше урізати четверту категорії, але, як правило, саме туди відносяться різноманітні дрібниці, які і надають життю радість. Тому краще комбінувати «обрізання»Третьої і четвертої категорії витрат.

Таким чином, ми зможемо не тільки вийти «на нуль», А й перерозподілити кошти бажаним чином.

Ми з вами розглянули тактичне планування, що дозволяє перестати даремно витрачати гроші, але ні в якому разі не слід також забувати про планування стратегічне, що дозволяє знайти кошти на серйозні витрати на рік і більше вперед. Але про це ми з вами поговоримо наступного разу.